Pensiones: así funciona el nuevo 0,9% que pagan las empresas y que subirá cada año
Desde agosto rige la Cotización con Rentabilidad Protegida: un aporte 100% del empleador que se acumula a tu nombre y se paga en 20 años cuando te jubiles.
La Reforma de Pensiones entró en una nueva fase. Desde las remuneraciones de agosto de 2026 -cuyo pago se realiza en septiembre- comenzó a operar la Cotización con Rentabilidad Protegida (CRP), un aporte previsional nuevo que no sale del bolsillo de los trabajadores, sino que lo financia completamente el empleador. La medida forma parte de la Ley N.º 21.735 y es, junto al Seguro Social Previsional, uno de los pilares con los que el Estado busca subir las pensiones futuras sin tocar el sueldo líquido de nadie.
El anuncio lo hicieron en conjunto la subsecretaria de Previsión Social, Elisa Cabezón; el director ejecutivo del Fondo Autónomo de Protección Previsional (FAPP), Sergio Soto; el superintendente de Pensiones, Joaquín Cortez, y el director del Instituto de Previsión Social (IPS), Juan José Cárcamo, en una actividad realizada en el Ministerio del Trabajo. A continuación, una guía con lo esencial para entender cómo funciona.
¿QUÉ ES EXACTAMENTE LA CRP?
Es una cotización adicional que administra el Fondo Autónomo de Protección Previsional. Cada aporte queda registrado a nombre del trabajador o trabajadora bajo la forma de un Bono de Seguridad Previsional (BSP), expresado en Unidades de Fomento (UF), que gana intereses con una rentabilidad mínima garantizada por el Estado -equivalente a la de los Bonos de Tesorería-. Mientras se acumula, ese bono es intransferible y no puede ser embargado.
¿QUIÉN LA PAGA Y CUÁNTO CUESTA?
La paga íntegramente el empleador; no es un descuento nuevo del sueldo. En esta primera etapa equivale al 0,9% de la remuneración imponible de cada trabajador, y subirá a 1,5% a partir de agosto de 2027. Para dimensionarlo: con una renta imponible de 500 mil pesos, el aporte mensual del empleador por este concepto es de 4.500 pesos; con 800 mil pesos, son 7.200 pesos, y con un millón de pesos, 9.000 pesos. Sumada a los demás componentes del Seguro Social Previsional, la carga adicional que hoy paga el empleador por cada trabajador llega a 3,5% de la remuneración imponible.
¿PARA QUÉ SE USA ESA PLATA MIENTRAS TANTO?
La CRP cumple una doble función. Durante los primeros años, buena parte de esos recursos financia el Beneficio por Años Cotizados, un aporte que ya está subiendo la pensión de personas jubiladas y de quienes están más cerca de retirarse y no alcanzarán a beneficiarse de las mejoras de largo plazo de la reforma. En paralelo, el aporte hecho a nombre de cada trabajador se va acumulando como ahorro individual para el día en que se pensione.
¿CÓMO Y CUÁNDO SE RECUPERA ESE DINERO?
Al cumplir la edad legal para jubilarse -o al acceder antes a una pensión anticipada que cumpla los requisitos- el Bono de Seguridad Previsional se transforma en un Bono Amortizable. Ese bono incorpora los intereses ganados durante todos esos años y se paga en 240 cuotas mensuales, es decir, en 20 años, directamente a la cuenta de capitalización individual en la AFP o compañía de seguros de la persona. No es, entonces, un pago único al jubilarse, sino un complemento mensual que se suma a la pensión durante dos décadas.
¿Y SI LA PERSONA FALLECE ANTES DE JUBILARSE?
La ley también resuelve ese escenario: si el trabajador o trabajadora muere antes de cumplir la edad de jubilación y no hay beneficiarios de pensión de sobrevivencia, el monto acumulado por la CRP puede ser cobrado por sus herederos, bajo las mismas condiciones de pago establecidas para el titular.
EL CALENDARIO: DE 0,9% HOY A 8,5% EN 2033
La CRP es apenas una pieza de un alza gradual y más amplia del aporte previsional que paga el empleador. Este es el detalle del calendario legal:
| Periodo | CRP (empleador) | Total aporte adicional del empleador |
| Agosto 2026 | 0,9% | 3,5% |
| Agosto 2027 | 1,5% | 4,25% |
| Agosto 2033 | 1,5% | 8,5% (tope del calendario) |
| Desde 2045 | Comienza a disminuir en forma gradual | — |
| 2054 | Desaparece; los recursos pasan a la cuenta individual | — |
Un dato clave para entender el diseño de la reforma: la CRP no es un aporte permanente. Está pensada como un mecanismo transitorio que, una vez cumplido su ciclo, dejará de existir y esos recursos pasarán a integrarse directamente a la cuenta de capitalización individual de cada trabajador.
¿CÓMO REVISO MIS APORTES?
El FAPP habilitó el portal “Mi Fondo”, disponible en www.fapp.cl, al que se accede con ClaveÚnica y sin necesidad de inscripción previa. Ahí cada persona puede ver, en pesos y en UF, cuánto se ha cotizado a su nombre, cuánto corresponde a rentabilidad y cuánto a reajustes, además de descargar certificados de saldo acumulado, detalle de cotizaciones y estado de morosidad si el empleador no ha pagado. El registro se actualiza mes a mes: las cotizaciones de agosto podrán consultarse desde los primeros días de septiembre, y las de septiembre, desde la primera semana de octubre.
“Esa cotización es intransferible, personal, heredable y cuenta con una garantía explícita del Estado de Chile.”
— Sergio Soto, director ejecutivo del Fondo Autónomo de Protección Previsional
LOS PRIMEROS NÚMEROS DE LA RECAUDACIÓN
El sistema ya está en marcha: según el IPS, más de 1.200 empleadores pagaron la CRP en los primeros días en que estuvo abierta la plataforma de recaudación, que opera a través de Previred sin que el trabajador deba hacer ningún trámite. El organismo informó además que, desde agosto de 2025 a la fecha, ha recaudado cerca de 810 mil millones de pesos por concepto del Seguro Social Previsional, y que con la incorporación de la CRP la recaudación mensual esperada subirá a un rango de entre 270 mil y 280 mil millones de pesos.
LO QUE UN TRABAJADOR DEBE TENER CLARO
En síntesis: la CRP no descuenta nada del sueldo líquido, no requiere ningún trámite, se puede fiscalizar con ClaveÚnica y se devuelve en 20 años de cuotas mensuales al momento de jubilarse. Organizaciones de consumidores como Conadecus recomiendan revisar periódicamente el registro de cotizaciones en el portal “Mi Fondo” para confirmar que el empleador esté declarando y pagando lo que corresponde, ya que -como ocurre con cualquier cotización previsional- la obligación de enterar el aporte recae en la empresa, y su fiscalización efectiva depende también de que el propio trabajador esté atento.
